Cartão próprio da loja: vale a pena oferecer descontos exclusivos?
Atualizado: 25 de jul.
Oferecer um cartão com a marca da própria loja pode ser uma estratégia interessante para aumentar a frequência de compra, ampliar o ticket médio e criar benefícios exclusivos para clientes.
Mas existe um desafio: operar crédito por conta própria exige estrutura e envolve riscos.
Análise de crédito, definição de limites, cobrança, inadimplência, fraudes, atendimento e tecnologia são apenas alguns dos pontos que precisam ser administrados.
Uma alternativa para o varejista é criar um cartão próprio em parceria com uma instituição financeira ou instituição de pagamento autorizada.
Nesse modelo, a loja mantém sua identidade e pode oferecer benefícios comerciais, enquanto o parceiro assume parte da estrutura financeira da operação.
Como funciona?
Dependendo do modelo contratado, a instituição parceira pode ser responsável por:
análise e aprovação de crédito;
definição de limites;
emissão e administração do cartão;
processamento das compras;
cobrança e faturas;
prevenção a fraudes;
financiamento e parcelamento.
Isso permite que o varejista concentre seus esforços no relacionamento com o cliente e nas estratégias comerciais.
Mas é importante entender que a parceria não elimina todos os riscos.
Quem assume a inadimplência?
Essa é uma das primeiras perguntas que o varejista deve fazer antes de assinar um contrato.
Em alguns modelos, a instituição financeira assume o risco de crédito. Em outros, a loja pode compartilhar perdas, oferecer garantias ou assumir determinadas responsabilidades.
Por isso, o contrato deve esclarecer:
Quem fica com o prejuízo quando o cliente não paga?
Também é necessário verificar como funcionam estornos, fraudes, chargebacks, antecipação de recebíveis e prazos de repasse.
Quais são as vantagens para a loja?
A parceria pode reduzir a necessidade de investimento próprio em uma estrutura de crédito e diminuir a exposição direta à inadimplência.
Além disso, o varejista pode oferecer:
descontos exclusivos;
parcelamento;
cashback;
pontos e benefícios;
campanhas personalizadas;
condições especiais para clientes frequentes.
A instituição parceira também pode disponibilizar tecnologia para aprovação, segurança, processamento e gerenciamento das transações.
Assim, a loja pode utilizar o cartão como uma ferramenta de fidelização e relacionamento, sem necessariamente precisar construir toda a operação financeira internamente.
Mas atenção: vender mais não significa necessariamente lucrar mais
Imagine um produto vendido por R$ 100,00, com custo e despesas variáveis de R$ 75,00.
A margem de contribuição é de R$ 25,00.
Se a loja oferece 10% de desconto exclusivo para usuários do cartão, o preço cai para R$ 90,00 e a contribuição passa para R$ 15,00.
Se ainda existirem taxas pagas ao parceiro ou custos de campanhas, o resultado será menor.
Por isso, a empresa precisa acompanhar não apenas o faturamento, mas principalmente:
margem líquida;
ticket médio;
frequência de compra;
custo dos descontos;
taxas da parceria;
vendas realmente adicionais;
retenção dos clientes.
O objetivo não deve ser simplesmente vender mais, mas gerar mais resultado.
Como escolher o parceiro?
Antes de fechar uma parceria, o varejista deve avaliar:
Responsabilidade: quem assume inadimplência, fraude e chargebacks?
Custos: quais são as tarifas, comissões e custos de antecipação?
Tecnologia: existe integração com o ERP e o PDV?
Atendimento: quem atende o cliente em caso de problemas?
Dados: como as informações dos consumidores serão utilizadas e protegidas?
Continuidade: o que acontece com os cartões e clientes se a parceria terminar?
Também é importante verificar a regularidade da instituição e as responsabilidades de cada parte na operação.
Como o Órion ERP pode ajudar?
Uma estratégia de cartão próprio precisa estar integrada à gestão da empresa.
O Órion ERP pode apoiar o varejista no acompanhamento de informações como:
clientes e histórico de compras;
descontos e campanhas;
ticket médio;
frequência de compra;
margem;
formas de pagamento;
conciliação;
valores a receber;
desempenho das vendas.
Com essas informações, o empresário consegue avaliar se os clientes do cartão realmente compram mais, retornam com maior frequência e geram resultados melhores.
Conclusão
Criar um cartão próprio em parceria com uma instituição financeira pode ser uma alternativa para o varejista oferecer crédito e benefícios aos clientes sem assumir sozinho toda a complexidade da operação.
A parceria pode reduzir a exposição à inadimplência e diminuir a necessidade de uma estrutura própria de crédito.
Mas o sucesso depende de uma boa negociação, regras contratuais claras e acompanhamento dos resultados.
O melhor cartão não é necessariamente aquele que oferece o maior desconto. É aquele que aumenta o relacionamento com o cliente e gera resultado para a loja, preservando sua margem e seu caixa.
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